El año termina sus días y con ello nos permite hacer una recapitulación de lo bueno y malo que aconteció durante estos doce meses, y es por esa razón que hoy quiero compartirles una forma de organizar y administrar mejor su economía familiar, para este cometido será necesario que ustedes realicen un Balance Patrimonial familiar. Pero antes de enseñarles como llevarlo a cabo, primero quiero definir la palabra patrimonio y como dicha palabra proviene del latín, me apoyare de la etimología, el diccionario nos dice que es una palabra compuesta: Patri que significa (padre) y monium (recibido) su significado sería algo así: “Lo que recibimos (o la herencia) de nuestros padres”. Pregunto, si ahorita diseñamos nuestro balance patrimonial a que conclusión llegaríamos: ¿dejamos a nuestros hijos bienes o deuda?

Yo recuerdo mucho a mi abuela, una mujer excepcional con la que yo crecí los primero años de mi vida, ella me daba muchos consejos muy sabios y el que más recuerdo era este: “Hijo, cuando seas grande quiero que tengas patrimonio”; mi abuela cada que usaba esta palabra, la relacionaba con bienes tangibles como terrenos, casas, o vehículos; yo crecí con esta idea pero cuando llegue a la universidad a estudiar la carrera de contador público mis maestros de contabilidad desmintieron a mi abuela, ellos hacían mención a los terrenos, casas o vehículos usando el termino de activos, no de patrimonio, entonces llegue a una conclusión, mi abuela no sabía de contabilidad, fue una decepción muy grande, tuvieron que pasar muchos años, para darme cuenta que mi abuela si estaba en lo cierto y para compartirte su secreto, quiero que juntos hagamos un Balance Patrimonial.

Para el armado correcto del balance debemos de tener a la mano dos paquetes de información, el primero corresponde a todo aquello que consideremos bien o derechos personales o familiares como por ejemplo: Cuentas bancarias, cuentas de inversión, facturas o notas de los bienes que adquirimos para nuestro hogar como refrigerador, climas, sala comedor, así como las escrituras de terrenos, casas, deportivos, entro otros, todo eso representa los bienes o derechos de tu familia, por otro lado también será necesario tener a la mano todos los contratos o estados de cuenta de los créditos y deudas adquiridas, todo esto lo sumaremos y lo llamaremos pasivos. Ya con estos dos grupos vamos a ir armando nuestro necesario y útil balance patrimonial.

Vamos a realizarlo en una hoja de Excel o bien usando una libreta y pongamos de un lado todo los derechos o bienes, titulemos a esta lista de la siguiente manera: Activos, comienza con los bienes de mas rápida conversión en dinero: comencemos con bancos, inversiones bancarias para luego pasar a bienes de menos rapidez para vender como son: terrenos, tu casa, la acción del deportivo, tus bienes domésticos, ponle un valor comercializable (no el valor original), al finalizar se totaliza la columna, a esto le vamos a llamar: Total de Bienes o Activos, paso siguiente, será poner todas las deudas que tienen en la familia actualmente: Crédito hipotecario, créditos personales y automotrices, créditos comerciales adquiridos en alguna mueblería o tienda de consumo, tarjetas de crédito, prestamos de familiares o amigos, paso siguiente, se hace un total de deudas o pasivos.

Concluidos los pasos anteriores, aquí comienza la magia, porque falta poner un último concepto en tu balance Patrimonial y se trata de la diferencia entre los bienes menos las deudas, a ese punto lo llamaremos: Patrimonio, si el resultado es positivo es porque tus bienes son mayores deudas, esto significa que dejarás a tus hijos una herencia, pero si el resultado es negativo, eso significa que no tienes la suficiente solvencia para pagar las deudas, por lo tanto tu herencia se llama: Deudas.

Aquí es donde aplica la sabiduría de mi abuela, cuando ella señalaba un bien y le ponía el nombre de patrimonio, lo que estaba indicándome: Hijo, cuando seas grande ten activos… Pero, sin deuda.

Este es mi deseo para este nuevo año, que tengas un sustancioso patrimonio familiar y que pronto esas deudas que laceran a la economía, desaparezcan, las empresas piden deuda, porque generan ganancias de esas deudas, pero tu y yo, no podemos tenerla, porque significa que gastamos mas de lo que ganamos, así que este año tu vida sea sin deudas.

Prosperidad y bienestar para este 2020, son mis deseos mas sinceros.

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